Como Trabalhar no Mercado Financeiro: Guia Completo para Virar Assessor de Investimentos em 90 Dias
Trabalhar no mercado financeiro é o sonho de milhares de brasileiros que buscam remuneração acima da média, crescimento acelerado e a chance de impactar positivamente a vida de investidores. Nas próximas linhas você descobrirá, passo a passo, como ingressar nessa carreira, quais certificações exigidas (CPA-10, CPA-20 e CEA), quanto custa se preparar, qual o salário inicial e, principalmente, como dar o primeiro passo ainda hoje.
Introdução
Se você procura trabalhar no mercado financeiro, provavelmente já ouviu que é preciso fazer faculdade em economia ou ter padrinhos dentro de grandes bancos. Felizmente, isso ficou no passado. Graças ao avanço das fintechs, independência das corretoras e à expansão dos agentes autônomos de investimentos, um profissional com ensino médio completo, disciplina de estudo e a certificação correta pode assumir posições estratégicas em menos de três meses. Neste artigo, inspirado no vídeo “Como TRABALHAR NO MERCADO FINANCEIRO” do canal Primo Pobre, vamos dissecar o caminho das pedras de forma prática e atualizada para que você inicie sua transição de carreira com segurança.
1. Panorama do Mercado Financeiro Brasileiro
1.1 Crescimento exponencial de investidores
O Brasil superou a marca de seis milhões de contas de pessoas físicas na B3 em 2023, segundo a própria bolsa. Esse salto criou demanda por assessores, consultores e planejadores capazes de orientar novos investidores desbancarizados. Corretoras como XP, BTG e Modal duplicaram seus escritórios parceiros em 24 meses, demonstrando que ainda há espaço para expansão.
1.2 Oportunidades além dos bancos
Embora bancos continuem empregando a maior fatia de profissionais certificados, as grandes oportunidades se deslocaram para os family offices, plataformas digitais e gestoras independentes. Nessas casas, a remuneração costuma combinar salário fixo mais variável, gerando comissões que podem ultrapassar R$ 15 mil mensais para carteiras relativamente pequenas.
2. O Papel do Assessor de Investimentos
2.1 Atribuições diárias
O assessor atua como elo entre cliente e instituição financeira. Suas principais rotinas envolvem: analisar perfil de risco (suitability), apresentar produtos (CDB, Tesouro, fundos, previdência), acompanhar metas de rentabilidade e executar ordens de investimento. Diferentemente do gerente bancário, ele não precisa vender conta corrente, cartões ou seguros que não façam sentido para o investidor.
2.2 Competências essenciais
• Comunicação consultiva
• Atualização constante sobre economia
• Ética na recomendação de produtos
• Habilidade comercial para prospecção
• Utilização de CRMs e plataformas de custódia
“Quem domina as necessidades do cliente e une isso a uma proposta de valor transparente constrói uma carteira fiel e lucrativa.” – Fernando Sampaio, CFA e sócio da consultoria Capital & Focus
3. Certificações: CPA-10, CPA-20 ou CEA?
3.1 Requisitos e foco de cada prova
A ANBIMA supervisiona três selos fundamentais para quem lida com distribuição de produtos: CPA-10 (nível básico), CPA-20 (intermediário) e CEA (avançado). A escolha depende do público que você atenderá e do nível de profundidade exigido pelas instituições empregadoras.
| Certificação | Público Atendido | Carga de Estudo |
|---|---|---|
| CPA-10 | Agências bancárias | 50-70h |
| CPA-20 | Alta renda + empresas | 70-100h |
| CEA | Consultoria de investimentos | 120-150h |
| Ancord AAI* | Escritórios parceiros | 60-80h |
| CFP** | Planejamento financeiro global | 250-300h |
*Prova da Ancord habilita o Agente Autônomo de Investimentos. **Opcional para carreiras de alta sofisticação.
3.2 Diferenças de conteúdo
- CPA-10: Produtos básicos de renda fixa, fundos simples e regulação.
- CPA-20: Inclui derivativos, fundos estruturados e análise de risco.
- CEA: Aborda construção de carteira, planejamento e suitability avançado.
4. Formação e Preparo: Onde Estudar e Quanto Custa
4.1 Opções de cursos presenciais e on-line
Você pode optar por preparatórios presenciais em capitais ou plataformas EaD que oferecem trilhas completas com videoaulas, simulados e tutorias ao vivo. Empresas como ProEducacional, TopInvest e T2 Educação cobram entre R$ 350 e R$ 1.200, dependendo do pacote. Já gráficos interativos e flashcards gratuitos complementam o estudo.
4.2 Cronograma de 12 semanas
- Semana 1-2: Fundamentos de Sistema Financeiro Nacional
- Semana 3-4: Produtos de Renda Fixa
- Semana 5-6: Fundos de Investimento
- Semana 7-8: Derivativos e Previdência (CPA-20 em diante)
- Semana 9: Ética, regulação e compliance
- Semana10: Simulados de prova oficial
- Semana11: Revisão intensiva de erros
- Semana12: Agendamento e realização da prova
4.3 Materiais indispensáveis
- Apostila oficial ANBIMA (PDF)
- Aplicativo de flashcards (Anki ou Quizlet)
- Podcast de mercado (Stock Pickers, Outliers)
- Relatórios de corretoras gratuitas
- Simulados comentados em vídeo
5. Carreira e Remuneração
5.1 Salário inicial e variável
De acordo com a Page Personnel, o salário fixo inicial de um assessor certificado varia entre R$ 2.800 e R$ 4.500 em bancos de varejo. Em corretoras independentes, inicia em R$ 3.500, porém a comissão chega a 0,6% do patrimônio sob custódia (AUC). Uma carteira de R$ 10 milhões gera, em média, R$ 5 mil mensais extras.
5.2 Trilha de evolução
- Junior – até R$ 80 mi de AUC
- Pleno – R$ 81-250 mi de AUC
- Sênior – acima de R$ 250 mi de AUC
- Team Leader – gestão de equipe e carteira
- Sócio de escritório – participação nos lucros
5.3 Casos reais
• Case 1: Juliana, ex-designer, tirou CPA-20 em 2021. Em 18 meses alcançou R$ 60 mi sob custódia e hoje fatura R$ 12 mil/mês.
• Case 2: Roberto, ex-militar, obteve CEA em 2022, entrou como consultor em family office e hoje gerencia R$ 300 mi, recebendo fixo de R$ 8 mil mais bônus semestral de 2 salários.
6. Passo a Passo para Migrar de Área em 90 Dias
6.1 Plano de ação enxuto
- Defina objetivo (CPA-10, 20 ou CEA) – Dia 1
- Escolha preparatório com prova inclusa – Dia 2
- Monte agenda de estudo 2h/dia – Dia 3
- Consuma notícias diárias (Valor, Infomoney) – Semana 1
- Participe de webinars, lives e fóruns – Semana 4
- Realize 500 questões de simulados – Semana 8
- Agende prova e revise – Semana 10
- Faça networking em LinkedIn/Instagram – Semana 11
- Realize entrevistas – Semana 12
6.2 Erros comuns a evitar
- Tentar estudar todo o conteúdo de economia em um mês
- Ignorar gestão de tempo na prova (120 minutos – 60 questões)
- Não treinar cálculo de porcentagem sem calculadora
- Subestimar o papel do inglês para relatórios globais
- Desistir após uma reprovação (taxa média de aprovação é 55%)
6.3 Checklist definitivo (7 itens)
- Documentos digitalizados para cadastro ANBIMA
- Agendamento de prova em centro Pearson Vue
- Planilha de controle de simulados
- Planos de prospecção de clientes iniciais (familiares & amigos)
- Perfil no LinkedIn otimizado com palavra-chave “Investimentos”
- Certificado digital (caso atue como AAI)
- Orçamento para marketing pessoal (R$ 200/mês)
Perguntas e Respostas FAQ
1. Preciso ter faculdade para tirar a CPA-20?
Não. Basta ensino médio completo e CPF regular. A faculdade é desejável para crescer na carreira, mas não obrigatória para a certificação.
2. Qual é a taxa de inscrição da prova CPA-10?
Atualmente R$ 315 para associados ANBIMA e R$ 380 para não associados. Valores podem mudar anualmente.
3. A certificação Ancord substitui a CEA?
Não. A Ancord habilita o profissional como Agente Autônomo de Investimentos, enquanto a CEA autoriza consultoria dentro de bancos e corretoras.
4. Quanto tempo leva para agendar a prova após o pagamento?
Em até 48h você recebe o voucher de agendamento no e-mail e já pode escolher a data disponível no centro de testes mais próximo.
5. Posso trabalhar como assessor enquanto estudo?
Algumas corretoras oferecem programa trainee que permite começar na área comercial, mas a certificação precisa estar ativa para exercer plenamente a função.
6. A certificação expira?
Sim. CPA-10 e CPA-20 devem ser renovadas a cada 5 anos mediante prova de atualização ou créditos de educação continuada. CEA segue a mesma regra.
Conclusão
Ao longo deste guia, você aprendeu que:
- O mercado financeiro vive expansão inédita no Brasil.
- Assessor de Investimentos é profissão com alta demanda e boa remuneração.
- CPA-10, CPA-20 e CEA são portas de entrada, escolhidas conforme o público-alvo.
- É possível ser aprovado em até 12 semanas com estudo direcionado.
- Carreiras independentes oferecem comissões que multiplicam a renda fixa.
Agora é a sua vez de agir. Defina a certificação ideal, monte seu cronograma e comece hoje mesmo. Compartilhe este artigo com aquele amigo que sonha em mudar de área e não esqueça de se inscrever no canal Primo Pobre para mais insights práticos. Sucesso na prova e nos investimentos!
Créditos: Este conteúdo baseia-se no vídeo “Como TRABALHAR NO MERCADO FINANCEIRO” de Eduardo Feldberg (Primo Pobre) e em dados de ANBIMA, B3 e Page Personnel. Produção e redação: [Seu Nome ou Empresa].
