Economizar dinheiro ganhando pouco parece impossível, mas não é. Segundo dados do IBGE, mais de 40% dos brasileiros vivem com até dois salários mínimos e, ainda assim, milhões conseguem poupar mensalmente. Como? Seguindo táticas de organização, disciplina e criatividade extraídas de especialistas como Thiago Nigro, do canal O Primo Rico.
Neste artigo você vai descobrir sete estratégias validadas pelo próprio Thiago que passou de garçom a investidor milionário para garantir que sobre dinheiro no fim do mês. Vamos mergulhar em métodos práticos, comparar soluções, responder dúvidas frequentes e, de quebra, assistir ao vídeo original para reforçar o aprendizado. Prepare-se para transformar sua relação com o dinheiro, mesmo recebendo um salário modesto, e dar o primeiro passo rumo à liberdade financeira.
1. Mude a Mentalidade: o Primeiro Depósito é na sua Cabeça
O ponto de partida para economizar dinheiro ganhando pouco é desenvolver uma mentalidade de abundância. Thiago Nigro reforça que “quem não domina R$ 100 não dominará R$ 1 milhão”. Ou seja, o valor absoluto importa menos do que o hábito. Estudos da Universidade de Stanford mostram que comportamentos consistentes superam a renda como indicador de sucesso financeiro em 62% dos casos analisados.
Como treinar o cérebro para poupar
• Use gatilhos visuais: coloque a foto de um objetivo (casa, curso, viagem) na carteira.
• Pratique gratidão financeira: anote diariamente algo que o dinheiro já possibilitou.
• Implemente a técnica “esperar 24 horas” antes de comprar itens não essenciais.
“Só existe liberdade depois que você aprende a valorizar cada centavo que passa pela sua mão.” — Thiago Nigro, fundador do O Primo Rico
Exemplo rápido
Maria recebe R$ 1.400, paga aluguel e estudos. Ao adotar a regra das 24 h, cortou dois pedidos de delivery por semana, economizando R$ 160 por mês. Essa simples mudança mental foi a semente para seu primeiro fundo de emergência.
2. Diagnóstico Financeiro: Saiba Onde o Dinheiro Está Escapando
Não há economia sem clareza. O Banco Mundial estima que 28% do salário do brasileiro tem destino “desconhecido”. Para inverter esse quadro, registre absolutamente tudo por 30 dias. Planilhas, aplicativos gratuitos como Mobills ou até um caderno já bastam. O que importa é enxergar.
Erros comuns versus soluções econômicas
| Categoria | Erro Comum | Alternativa Econômica |
|---|---|---|
| Alimentação | Delivery diário | Marmita coletiva |
| Transporte | Uber em trajetos curtos | Bicicleta ou carona |
| Energia | Luz acesa em cômodos vazios | Lâmpadas de LED |
| Lazer | Cinema + popcorn | Streaming compartilhado |
| Serviços bancários | Anuidade do cartão | Conta digital gratuita |
Dica prática de coleta de dados
Escolha uma cor para cada categoria no aplicativo. No fim do mês, o gráfico mostrará qual cor “engole” seu salário. O simples ato de visualizar gera redução média de 15% nos gastos, segundo a consultoria McKinsey.
3. Regra de Ouro: Pague-se Primeiro, Mesmo que Seja R$ 10
O modelo tradicional — ganhar, gastar e tentar guardar o resto — nunca funciona. Em vez disso, transfira no dia do salário ao menos 10% para uma conta de investimentos (ou R$ 10, se sua renda for muito apertada). Bancos digitais permitem criar “caixinhas” automáticas sem tarifa. Thiago Nigro conta que quando era garçom reservava R$ 2 por dia num cofrinho. Parece irrelevante? Em 18 meses, gerou R$ 1.080, capital inicial para seu primeiro curso de finanças.
Como automatizar esse processo
- Intra-banco: configure transferência automática da conta corrente para a poupança ou CDB.
- Pix programado: várias instituições já permitem agendar Pix mensal, gratuito.
- Débito em folha: se a empresa oferecer plano de previdência, aproveite o desconto direto no holerite.
Exemplo prático
Carlos ganha R$ 1.800 e programa um Pix de R$ 180 para o Tesouro Selic todo dia 5. Após 12 meses, acumulou R$ 2.160 + juros, equivalente a 13º salário extra.
4. Corte Gastos Invisíveis: Pequenas Fugas, Grandes Buracos
Assinaturas duplicadas, tarifas bancárias e juros do rotativo consomem silenciosamente seu orçamento. De acordo com a Febraban, o brasileiro gasta em média R$ 126 mensais com taxas bancárias que poderiam ser zeradas.
Checklist de cancelamento
- Cheque fatura do cartão e destaque serviços recorrentes.
- Ligue nas centrais e peça desconto ou cancele.
- Migre para contas digitais: Nubank, Inter, C6 oferecem isenção.
- Renegocie pacotes de internet e telefonia a cada 12 meses.
- Revise seguros: carros antigos podem migrar de cobertura total para contra terceiros.
- Quite o rotativo usando empréstimo consignado mais barato.
- Substitua marcas Premium por marcas próprias no supermercado.
Case real
Juliana, professora, listou oito assinaturas somando R$ 212/mês. Cancelou quatro e manteve as demais em plano compartilhado. Resultado: economia anual de R$ 1.272.
5. Ganhe Descontos em Tudo: Regra dos 10 Segundos na Hora da Compra
Thiago propõe barganhar sempre. Em 2022, pesquisa da Nielsen mostra que 73% dos brasileiros já pediram desconto presencialmente, e 58% obtiveram sucesso médio de 12% no valor final.
Passo a passo para negociar
- Antes de pagar, respire por 10 segundos e pergunte: “Esse é o melhor preço à vista?”
- Mostre aplicativos como Zoom ou Buscapé com valores menores.
- Ofereça pagar em dinheiro ou Pix imediato em troca de 5% de abatimento.
- Junte-se a amigos para compras coletivas (atacadistas oferecem até 40% de economia).
- Aproveite cupons de primeira compra em delivery ou e-commerce.
Simulação de economia
Um celular de R$ 1.500 caiu para R$ 1.320 após desconto + cupom. Diferença de R$ 180 investida a 0,6% ao mês vira R$ 245 em um ano. O hábito de negociar multiplica seus ganhos silenciosamente.
6. Monetize Talentos: A Segunda Fonte de Renda Salva o Orçamento
Quando cortar já não resolve, é hora de aumentar a receita. A OCDE aponta que trabalhadores com renda extra têm taxa de endividamento 37% menor. Use habilidades existentes — culinária, design, reforço escolar — para faturar sem investimento alto.
Ideias rápidas de renda adicional
- Vender doces ou refeições congeladas no condomínio.
- Dar aulas de inglês ou matemática pelo Zoom.
- Fazer design de posts para Instagram via plataformas freelas.
- Revender produtos de beleza com consignação.
- Alugar quarto extra pelo Airbnb.
- Fazer passeios de pet (dog walker).
- Aplicar serviços de manicure domiciliar.
Exemplo prático
Paulo começou a vender brownies a R$ 5 na empresa. Lucro líquido de R$ 400/mês financiou curso técnico e, depois de 10 meses, ele dobrou o salário mudando de área.
7. Invista em Conhecimento: o Retorno Mais Rápido e Seguro
Guardar dinheiro sem saber onde aplicar é como juntar água em balde furado. Thiago Nigro recomenda direcionar parte da poupança para educação financeira. Cursos online custam menos que uma pizza e mudam a trajetória de vida.
Fontes confiáveis e gratuitas
- Canal O Primo Rico no YouTube (playlist “Do Mil ao Viver de Renda”).
- Plataforma Meu Bolso em Dia — Febraban (cursos 100% gratuitos).
- Podcast Economia Fácil da Fundação Getulio Vargas.
- Biblioteca pública digital (e-books de Gustavo Cerbasi, Nath Finanças).
- Eventos de investidores: muitos têm ingressos gratuitos para estudantes.
Cálculo de ROI em educação
Um curso de R$ 49 sobre Excel gerou promoção salarial de R$ 300/mês para Ana, analista júnior. Retorno de 612% no primeiro mês e rendimento infinito depois disso.
Perguntas e Respostas FAQ
Quanto devo poupar se ganho um salário mínimo?
Ideia-força é 10%, mas comece com R$ 20 fixos. O hábito vale mais que o valor inicial.
É melhor guardar na poupança ou no Tesouro Selic?
Tesouro Selic costuma render mais, com mesma segurança. Para reservas de emergência, prefira ele.
Como evitar usar a reserva antes da hora?
Abra conta separada sem cartão de débito e dê a senha a alguém de confiança para liberar só em emergências reais.
Vale a pena quitar dívida ou investir primeiro?
Priorize dívidas com juros acima de 8% ao ano. Quitar elimina um “investimento negativo” maior que qualquer aplicação segura.
Como negociar dívidas no cartão?
Ligue para a operadora e peça parcelamento com juros de no máximo 3% ao mês. Se recusarem, busque portabilidade em bancos digitais.
Trabalhos freelance precisam de CNPJ?
Não. Até R$ 81 mil/ano você pode abrir MEI, que custa cerca de R$ 65/mês e traz benefícios como nota fiscal e INSS.
Conclusão: Coloque As 7 Estratégias em Jogo Hoje Mesmo
Reunimos neste artigo sete pilares para economizar dinheiro ganhando pouco inspirados no vídeo de Thiago Nigro:
- Mentalidade de abundância
- Diagnóstico financeiro detalhado
- Prática de pagar-se primeiro
- Corte de gastos invisíveis
- Busca ativa por descontos
- Criação de renda extra
- Investimento contínuo em conhecimento
Execute uma dica por semana e, em dois meses, sua vida financeira já terá se transformado. Lembre-se de registrar a evolução: ter provas do seu progresso mantém a motivação lá em cima. Se este conteúdo ajudou, compartilhe com amigos e familiares e inscreva-se no canal O Primo Rico para mais insights. Seu futuro financeiro agradece!
Créditos: Conteúdo baseado no vídeo “7 DICAS PARA QUEM GANHA POUCO ECONOMIZAR DINHEIRO” de Thiago Nigro, canal O Primo Rico.
