3 estratégias para controlar suas emoções ao cortar despesas
Algumas despesas passam despercebidas, enquanto outras exigem negociação direta com credores.
Em períodos desafiadores, é comum se deparar com a necessidade de reduzir gastos sem que isso se torne uma fonte adicional de estresse. Para muitas pessoas, especialmente nos Estados Unidos, contar com um plano claro para diminuir as despesas é fundamental, já que uma pesquisa do Federal Reserve em 2024 indica que quase dois terços dos adultos americanos não têm reservas suficientes para cobrir um gasto inesperado de US$ 400.
Além disso, durante episódios como paralisações no governo federal, existem incertezas sobre o pagamento retroativo de salários, o que impacta diretamente o orçamento de trabalhadores.
Confira três táticas para gerenciar seus gastos com mais eficiência:
1. Estabeleça limites temporais
Apesar de parecer simples apenas gastar menos, especialistas em finanças aconselham a abordar essa redução de gastos com prazos definidos para minimizar o impacto emocional. Joe Young, da Mercer Advisors, recomenda que o controle das despesas seja planejado para um intervalo de três meses, tornando a meta mais acessível e viável para mudanças significativas.
Kevin Mahoney, outro planejador financeiro, ressalta que as medidas adotadas não precisam ser extremamente rigorosas. Caso sua situação permita, foque em cortar duas ou três despesas específicas que você prefere não abrir mão imediatamente.
Ele ainda destaca que uma pausa temporária em contribuições para objetivos financeiros, como investimentos para aposentadoria ou compra de imóvel, não representa um desastre, desde que seja por um curto período.
2. Esteja atento às despesas automáticas
Muitas vezes, o dinheiro sai da conta sem que percebamos, devido a assinaturas ou débitos automáticos que continuam ativos mesmo quando não são mais úteis. Wendy De La Rosa, professora de marketing na Escola Wharton, destaca que identificar esses custos ocultos é um passo importante para economizar.
A tecnologia oferece ferramentas específicas para ajudar na análise e cancelamento dessas cobranças recorrentes. Um exemplo é o aplicativo Rocket Money, que revelou que usuários que cancelaram assinaturas conseguiram economizar, em média, US$ 378 em um ano até março de 2024.
Desconectar os débitos automáticos também promove maior consciência sobre para onde o dinheiro está sendo direcionado, o que pode incentivar o consumo mais racional. Um estudo indicou que famílias com débito automático configurado para contas de energia elétrica consumiram cerca de 4% a mais de eletricidade.
Embora os maiores gastos das famílias sejam com moradia e transporte, itens como lazer, vestuário, cuidados pessoais e refeições fora de casa correspondem a quase 14% do orçamento doméstico nos Estados Unidos.
3. Busque acordos com seus credores
Se dificuldades surgirem para pagamento de moradia, veículos, cartões de crédito, empréstimos educacionais ou serviços públicos, entrar em contato com os credores pode abrir possibilidades de prazos diferenciados ou pausas temporárias sem impactar negativamente sua pontuação de crédito.
Bruce McClary, porta-voz da National Foundation for Credit Counseling, explica que instituições financeiras tendem a ser mais flexíveis com clientes que estão em licença remunerada do que com os que foram demitidos.
Uma pesquisa da LendingTree divulgada em maio mostra que 83% dos consumidores que solicitaram redução da taxa de juros em cartões de crédito conseguiram uma diminuição média de 6,7 pontos percentuais.
A orientação é contatar os credores o quanto antes, pois certas opções podem não estar disponíveis caso os pagamentos já estejam atrasados.
Steven Dahlgren, que passou por uma paralisação federal em 2018-19, relata que comunicou sua situação à empresa financeira responsável por sua hipoteca e combinou a suspensão temporária dos pagamentos, comprometendo-se a regularizá-los assim que os salários fossem retomados. Essa abordagem permitiu que ele preservasse parte de suas economias e reduzisse gastos discricionários como refeições fora de casa e compras de roupas.
Ele alerta que se o período de dificuldades se estender além de 30 dias, a pressão financeira tende a aumentar significativamente.
Estas estratégias, aplicadas com consciência e planejamento, podem ajudar a atravessar períodos financeiros complicados sem comprometer seu bem-estar emocional.
