Como Fazer uma Revisão Financeira Completa Antes de 2026
Com o término de 2025 se aproximando, é fundamental realizar uma análise detalhada das suas finanças para iniciar o próximo ano organizado e sem imprevistos. Esse processo é semelhante a um check-up médico: possibilita entender a situação atual, identificar acertos e corrigir erros para que 2026 comece com maior controle e planejamento estratégico.
Conforme aponta Paula Sauer, docente da FIA Business School, ao revisitar os gastos, é possível perceber padrões de consumo, despesas supérfluas e sazonais, além de avaliar as variações nas contas fixas. Também é essencial observar as dívidas, as parcelas futuras e conferir se o valor da fatura do cartão está condizente com a renda, evitando o uso do cheque especial ou o parcelamento desnecessário.
Outro aspecto importante é comparar o comportamento financeiro atual com o do ano anterior para medir se houve melhoria ou piora. Além disso, é uma oportunidade para checar se você conseguiu atingir suas metas, como manter a reserva de emergência, investir conforme o planejamento ou quitar pendências.
“Fazer essa foto financeira do momento é crucial para reduzir dívidas, aumentar o controle e planejar melhor o próximo ano”, ressalta a professora.
Avaliação das Dívidas: Por Onde Começar
Para quem possui dívidas, a prioridade deve ser dada àquelas com as maiores taxas de juros e com garantias reais. A ordem indicada é pagar inicialmente o cartão de crédito, seguido pelo rotativo do cartão, compras parceladas no cartão e, por fim, o cheque especial.
Depois, deve-se focar nos empréstimos pessoais não consignados, que têm juros mais baixos, mas ainda consideráveis, e, por último, os consignados, que possuem as taxas mais acessíveis e podem ser pagos ao longo do tempo.
Se perceber necessidade de renegociar, o final do ano é um bom momento para isso, já que receitas extras, como bônus e 13º salário, ajudam a aliviar as finanças.
Revisando os Investimentos
Ao analisar sua carteira de investimentos, a principal reflexão deve ser se os aportes refletem seus valores e objetivos pessoais, ou se estão sendo feitos por influência externa, como amigos ou colegas, o que nem sempre é adequado.
É essencial verificar o alinhamento entre o investimento e o seu horizonte de metas, a liquidez disponível e sua tolerância ao risco. Perguntas como “Esse investimento me aproxima da minha meta?”, “O prazo é adequado à minha necessidade?” e “Consigo lidar emocionalmente com as oscilações desse ativo?” ajudam nesse processo.
É necessário rebalancear a carteira?
Sim, o rebalanceamento é importante, mas deve ser feito com cautela, pois mudanças frequentes podem gerar custos como taxas, corretagens e impostos, reduzindo o retorno.
Por exemplo, se sua carteira ideal foi definida com 70% em renda fixa, 20% em ações e 10% em investimentos no exterior, mas, após algum tempo, os percentuais mudaram significativamente devido à valorização ou desvalorização dos ativos, é recomendável ajustar para voltar ao perfil planejado.
Ferramentas como o APP B3 facilitam essa análise por consolidar todos os investimentos em uma única plataforma, mesmo que estejam em diferentes bancos ou corretoras, permitindo uma visão clara da composição do seu patrimônio.
Lembre-se, rebalancear não significa mexer na carteira todo ano obrigatoriamente, mas sim quando for necessário para manter o alinhamento com seus objetivos e perfil.
Definindo Metas para 2026
Na hora de estabelecer objetivos financeiros, a recomendação é optar por metas realistas, já que o impossível tende a ser desanimador e acabar abandonado.
Modelos como o SMART auxiliam a definir metas específicas, mensuráveis, relevantes e com prazos determinados, ajudando a manter clareza e foco.
Ferramentas para Acompanhar e Organizar as Finanças
Não existe uma única ferramenta ideal para todos. Pode ser um aplicativo, uma planilha ou até mesmo consultoria financeira, desde que esteja adaptada à sua realidade e facilite o acompanhamento efetivo.
O mais importante é usar algo que facilite o entendimento e o controle das suas finanças, assim é mais provável que você mantenha a disciplina.
