Onde Investir o 13º Salário Após Pagar Dívidas

Pagou as dívidas e ainda tem dinheiro do 13º? Saiba como investir

A segunda parcela do 13º salário será depositada hoje para cerca de 95 milhões de trabalhadores, totalizando um impacto de R$ 370 bilhões na economia neste ano, conforme dados do Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos (Dieese).

Se você conseguiu controlar suas finanças, não gastou tudo nas compras de Natal e ainda tem dinheiro sobrando, este pode ser um excelente momento para organizar melhor seu dinheiro, pensando em investir.

Com a taxa Selic mantida em 15% ao ano e a expectativa do Banco Central de juros elevados por mais tempo, as aplicações conservadoras em renda fixa ganham destaque. “Estamos diante de um dos momentos mais desafiadores e, ao mesmo tempo, promissores dos últimos 20 anos para quem investe nessa modalidade”, comenta o educador financeiro Everton Barros.

Quem não tem dívidas mas ainda não possui reserva de emergência

Nesse cenário, o foco deve ser garantir liquidez e segurança. O ideal é formar um fundo que cubra entre três e seis meses das despesas fixas antes de partir para investimentos mais complexos.

Os investimentos mais recomendados para essa fase são o Tesouro Selic e os CDBs com liquidez diária. O Tesouro Selic é considerado o investimento mais seguro por ser garantido pelo Tesouro Nacional e oferece rendimento próximo a 100% da taxa Selic. Já os CDBs com resgate diário costumam pagar entre 100% e 110% do CDI e contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por pessoa e instituição financeira.

Quem já possui reserva de emergência deve diversificar

Se você já tem um colchão financeiro, pode utilizar parte do 13º para diversificar sua carteira. Títulos indexados ao IPCA são indicados para metas de longo prazo, como aposentadoria ou aquisição de imóvel, pois preservam o poder de compra contra a inflação.

Outra opção são os CDBs emitidos por bancos médios, com prazos entre dois e três anos, que podem oferecer rendimentos de até 115% do CDI ou taxas prefixadas superiores a 16% ao ano. “A renda fixa no Brasil tem proporcionado retornos reais expressivos, acima da inflação, considerando o cenário de juros elevados por um período prolongado”, aponta Barros.

É importante lembrar que a tributação em renda fixa segue uma tabela regressiva do Imposto de Renda, que começa em 22,5% para aplicações de até seis meses e diminui para 15% para prazos maiores que dois anos. “Quanto maior o prazo, menor o imposto, por isso é fundamental planejar para otimizar o rendimento líquido”, alerta. Além disso, observa-se que taxas de administração ou custódia podem impactar negativamente nos ganhos.

Também é necessário ter cuidado com propostas que prometem ganhos fáceis ou consistentes acima de 3% ao mês, pois podem ser armadilhas para investidores desavisados.

Investir também significa apostar no desenvolvimento pessoal

O educador financeiro ressalta que investir não é restrito a aplicações financeiras. Uma parte dos recursos pode ser direcionada para aprimoramento profissional, como cursos e especializações. “Esse tipo de investimento representa um ativo que pode gerar retorno futuro em forma de maior renda ou melhores oportunidades”, explica.

Para quem dispõe de uma reserva e um montante maior para investir, a recomendação é dividir a quantia: 50% em aplicações de médio prazo, 20% para objetivos específicos e 30% para desenvolvimento pessoal e profissional.

Se ainda há dívidas, a prioridade é quitá-las

Para quem tem débitos pendentes, principalmente aqueles com juros elevados, como cartão de crédito rotativo ou cheque especial, o mais indicado é usar o 13º salário para liquidar essas dívidas antes de pensar em investir. “Não existe investimento que compense os juros dessas dívidas”, alerta Barros.

Ele explica que uma dívida de R$ 5 mil no rotativo pode gerar cerca de R$ 1.850 de juros em um mês, enquanto o mesmo valor investido no Tesouro Selic renderia aproximadamente R$ 62 no mesmo período. “Essa disparidade reforça a urgência em priorizar o pagamento de dívidas caras”, conclui.

Foto: Getty Images

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