Vale Tudo: qual seguro protege Raquel, empreendedora 40+, dos desafios da vida?
Com a novela Vale Tudo próxima de seu desfecho, que está previsto para o dia 17 de outubro, o InfoMoney preparou um conteúdo especial mostrando os seguros essenciais que poderiam ajudar os personagens principais a garantir sua segurança financeira. Nesta análise, o destaque é a personagem Raquel Acioly.
Raquel, interpretada por Taís Araújo, é uma mulher dedicada, honesta e batalhadora, com cerca de 40 anos. No início da trama, ela trabalhava como guia turística em Foz do Iguaçu, Paraná, levando uma vida simples e honesta.
Após a morte do pai, a trajetória de Raquel sofre uma grande mudança quando sua filha, Maria de Fátima, vende a casa da família sem seu consentimento. Essa perda inesperada obriga a personagem a se mudar para o Rio de Janeiro, onde enfrenta inúmeros desafios para recomeçar sua vida longe da estabilidade que tinha em sua cidade natal.
No Rio, Raquel precisou se reinventar, vendendo sanduíches na praia e encarando diversas dificuldades financeiras e pessoais.
Participação da mulher no mercado de trabalho
Desde a primeira versão da novela, em 1988, até o remake atual, o cenário da inserção feminina no mercado de trabalho mudou significativamente.
Hoje, as mulheres têm uma presença quase equilibrada nas empresas e no mercado em geral, o que também se reflete na procura por seguros.
“Cerca de 70% dos visitantes do nosso portal são mulheres. Na contratação de benefícios, essa proporção se equilibra, ficando por volta de 60% para mulheres e 40% para homens, pois elas fazem contratações para si e para seus parceiros”, explica Gleisson Rubin, diretor de Previdência do Grupo MAG e do Instituto de Longevidade.
Na época da geração de Raquel, as pessoas costumavam manter vínculos empregatícios mais estáveis, muitas vezes dedicando várias décadas à mesma empresa e com profissões fixas, o que lhes garantia segurança e previsibilidade financeira e profissional.
Atualmente, o mercado é mais dinâmico e flexível, com um número crescente de profissionais autônomos, empreendedores e multitarefas, trazendo maior instabilidade e exigindo adaptação constante. Essa realidade é marcada por ciclos de altos e baixos, como vivenciado por Raquel.
Essa instabilidade requer preparo para imprevistos, adotando soluções financeiras e seguros que acompanhem a flexibilidade necessária para lidar com um cotidiano de mudanças e desafios frequentes.
Quais seguros são recomendados para Raquel Acioly?
O InfoMoney consultou especialistas em seguro para indicar as melhores opções para Raquel, cuja trajetória é marcada pela superação, reinvenção e instabilidade, exigindo soluções financeiras e de proteção que se adequem a essa realidade.
Assim, escolher os seguros adequados para diferentes momentos da vida, desde a proteção pessoal até a garantia do negócio, é fundamental para alcançar estabilidade e segurança diante dos desafios diários enfrentados pela personagem.
Previdência privada
A previdência privada é um investimento pensado no longo prazo para proporcionar uma renda complementar futura, especialmente após a aposentadoria. Para Raquel, que enfrentou fases instáveis na vida, iniciar um plano de previdência o quanto antes é essencial para construir uma reserva financeira capaz de garantir tranquilidade e segurança quando não estiver mais ativa profissionalmente.
O dinheiro acumulado pode ser retirado de forma programada, assegurando uma aposentadoria menos preocupante financeiramente.
Luiz Carlos, superintendente comercial da MAG Seguros, destaca: “O plano de previdência para Raquel teria sido fundamental desde o momento em que ela começou a vender sanduíches”.
Existem dois tipos principais de previdência privada aberta no mercado: o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre), comercializados por bancos e corretoras. A principal diferença está na forma como o Imposto de Renda incide em cada um.
O PGBL é indicado para quem entrega a declaração completa do Imposto de Renda, geralmente pessoas com faixa salarial maior e com despesas que podem ser deduzidas, como saúde, dependentes e educação.
Já o VGBL foi criado para públicos com renda mais baixa ou aqueles que usam a declaração simplificada ou são isentos de IR. Diferente do PGBL, ele não permite deduções na base de cálculo, mas no momento do resgate o imposto incide apenas sobre os rendimentos e não sobre o total acumulado.
Seguro incêndio para empresas
Raquel, após vender sanduíches e auxiliar uma amiga em um bar, uniu forças com ela e comprou um restaurante na Sociedade Hípica Brasileira, no Rio. Posteriormente, elas expandiram os negócios adquirindo a Paladar, que infelizmente sofreu um incêndio e precisou ser reconstruída.
O seguro incêndio é vital para proprietários de empreendimentos, pois garante proteção contra danos provocados por fogo em imóveis comerciais e residenciais. Para Raquel, que está em fase de crescimento como empresária, essa cobertura protege o patrimônio e evita perdas financeiras significativas em caso de incêndio. Geralmente, cobre os danos estruturais e os custos de reparo ou reconstrução, ajudando a manter o funcionamento do negócio.
Seguro de mercadoria
Para quem comercializa produtos, o seguro de mercadoria protege contra danos ou perdas decorrentes de roubo, incêndio, transporte e outras situações que possam prejudicar os itens vendidos. Essa proteção é fundamental para garantir a continuidade das operações e evitar impactos financeiros.
Seguro de lucros cessantes
Quando o empreendimento sofre interrupção em virtude de algum evento coberto, como incêndio ou desastre natural, o seguro de lucros cessantes indeniza o lucro que a empresa deixaria de obter. Isso ajuda a diminuir as consequências financeiras durante períodos de paralisação, como aconteceu com Raquel na Paladar, permitindo que o negócio se mantenha estável até retomar as atividades.
Seguro para funcionários
Com o crescimento da empresa, garantir o bem-estar e a segurança dos colaboradores torna-se imprescindível. O seguro para funcionários inclui coberturas como seguro de vida em grupo, assistência funeral e planos de previdência privada coletivos.
Quando Raquel adquiriu sua empresa e iniciou sua estruturação, essa proteção tornou-se um fator importante para cuidar do quadro de funcionários.
Luiz Carlos, da MAG, comenta: “No momento do crescimento, a preocupação maior dela é com os funcionários. Antigamente, seguros de vida em grupo não eram mencionados”.
Além disso, planos de assistência funeral oferecem mais do que o suporte financeiro tradicional, proporcionando apoio emocional e logístico, facilitando um momento delicado para os funcionários e suas famílias.
Seguro contra doenças graves, acidentes e DIT
Esses seguros proporcionam suporte financeiro caso o segurado desenvolva alguma doença grave ou fique temporariamente impossibilitado de trabalhar.
O DIT (Diária por Incapacidade Temporária) oferece indenização diária durante o período de afastamento motivado por acidente ou doença, auxiliando na compensação da perda de renda. Para Raquel, que depende da sua capacidade de trabalho para sustentar seu negócio e família, essa proteção é fundamental para enfrentar imprevistos sem prejudicar sua estabilidade financeira.
Seguro residencial
O seguro residencial é indicado para proteger o lar contra diversos riscos, como incêndios, roubos, quedas de raio e danos causados por fenômenos naturais. Além das coberturas básicas, esses seguros costumam incluir serviços emergenciais para reparos na rede elétrica, hidráulica e outras manutenções.
Se tiver dúvidas sobre o tema, envie para leitor.seguros@infomoney.com.br e buscaremos a ajuda de especialistas para esclarecer suas questões.
