Para Guilherme Benchimol, presidente do conselho de administra\u00e7\u00e3o da XP Inc., os profissionais de investimentos que n\u00e3o incorporam as tecnologias mais avan\u00e7adas correm o risco de se tornarem obsoletos, comparando-os a pilotos de avi\u00e3o que ainda utilizam b\u00fassola e estrelas para orienta\u00e7\u00e3o, em vez de dispositivos modernos como GPS e sistemas automatizados.<\/p>\n
Quando fundou a XP em 2001 em Porto Alegre, com poucos computadores usados, Benchimol n\u00e3o poderia prever a revolu\u00e7\u00e3o que estava por vir no mercado financeiro. Como um dos primeiros agentes aut\u00f4nomos do Brasil, sua atua\u00e7\u00e3o foi crucial para fomentar a abertura dos bancos tradicionais para produtos de terceiros, o que possibilitou o surgimento de novas empresas que inovam em servi\u00e7os e produtos antes exclusivos dos grandes bancos.<\/p>\n
Quase 25 anos ap\u00f3s a funda\u00e7\u00e3o da XP, Benchimol observa atentamente a evolu\u00e7\u00e3o da assessoria de investimentos, que hoje envolve diferentes perfis profissionais, como assessores, consultores e gerentes banc\u00e1rios.<\/p>\n
O presidente da XP explica que o mercado financeiro brasileiro vem passando por uma profunda remodela\u00e7\u00e3o, principalmente na forma como assessores e consultores de investimentos atuam. A tecnologia atual est\u00e1 muito mais avan\u00e7ada em rela\u00e7\u00e3o ao in\u00edcio da XP, tornando essencial a combina\u00e7\u00e3o do relacionamento pessoal com o uso de intelig\u00eancia artificial generativa e an\u00e1lise de big data atrav\u00e9s de sistemas modernos de CRM.<\/p>\n
Com esses recursos, \u00e9 poss\u00edvel aprimorar o gerenciamento de risco em at\u00e9 30% e aumentar o valor vital\u00edcio do cliente (LTV) em at\u00e9 100%, conforme estudos da Deloitte. Isso gera intera\u00e7\u00f5es muito mais personalizadas e fortalece o v\u00ednculo com os clientes, ampliando a competitividade no mercado.<\/p>\n
Benchimol alerta que profissionais que ainda confiam exclusivamente na mem\u00f3ria e em listas simples no WhatsApp, baseados apenas na intui\u00e7\u00e3o, est\u00e3o em decl\u00ednio. Eles negligenciam ferramentas tecnol\u00f3gicas como an\u00e1lises estat\u00edsticas preditivas, sistemas de CRM avan\u00e7ados e controles rigorosos de risco que se tornaram fundamentais para personalizar o atendimento e atender \u00e0s exig\u00eancias atuais dos investidores.<\/p>\n
Segundo Benchimol, os assessores de investimento, regulados pela CVM, atuam como intermedi\u00e1rios ligados a corretoras, buscando clientes, explicando produtos e registrando ordens. Eles normalmente recebem por comiss\u00f5es ou taxa fixa sobre a carteira do cliente. J\u00e1 os consultores investem de forma aut\u00f4noma em recomenda\u00e7\u00f5es, mas sem poder realizar transa\u00e7\u00f5es. Os gerentes de banco t\u00eam um papel mais abrangente, cuidando de contas correntes, empr\u00e9stimos e investimentos, mas est\u00e3o envolvidos na distribui\u00e7\u00e3o de produtos pr\u00f3prios do banco, tendo metas internas definidas.<\/p>\n
Na XP, os dois primeiros modelos s\u00e3o adotados na plataforma. Benchimol enfatiza que, independentemente do perfil, o avan\u00e7o tecnol\u00f3gico impacta todos os profissionais. Aqueles que resistirem a adotar sistemas de CRM, an\u00e1lises preditivas e outras solu\u00e7\u00f5es digitais perder\u00e3o habilidade para lidar com cen\u00e1rios complexos, tornando-se rapidamente ultrapassados no setor.<\/p>\n
Benchimol destaca que a ado\u00e7\u00e3o de intelig\u00eancia artificial no setor financeiro brasileiro vem crescendo 40% em 2024. Ferramentas como CRMs da Salesforce permitem mapear o hist\u00f3rico dos clientes, antecipar necessidades e personalizar ofertas, aumentando a reten\u00e7\u00e3o em at\u00e9 50%.<\/p>\n
Al\u00e9m disso, o uso de algoritmos de machine learning possibilita a simula\u00e7\u00e3o de impactos econ\u00f4micos, como varia\u00e7\u00f5es na infla\u00e7\u00e3o ou taxas de juros, de forma mais precisa que m\u00e9todos tradicionais, auxiliando na previs\u00e3o de tend\u00eancias e na mitiga\u00e7\u00e3o de perdas. Essa mudan\u00e7a implica no fim do \u201cnavegar manual\u201d, dando lugar a decis\u00f5es baseadas em dados e automa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Para os investidores, a principal vantagem dessa transforma\u00e7\u00e3o \u00e9 o recebimento de recomenda\u00e7\u00f5es mais certeiras e a constru\u00e7\u00e3o de relacionamentos duradouros, com redu\u00e7\u00e3o dos riscos e potencializa\u00e7\u00e3o dos retornos. Para o mercado, significa a necessidade urgente de adapta\u00e7\u00e3o, visto que, embora 95% das empresas reconhe\u00e7am a import\u00e2ncia da intelig\u00eancia artificial, apenas 14% a implementam de maneira profunda.<\/p>\n
Dessa forma, profissionais que n\u00e3o aprimorarem suas compet\u00eancias tecnol\u00f3gicas, ignorando CRMs e an\u00e1lises preditivas, correm risco de serem rapidamente substitu\u00eddos por modelos h\u00edbridos que integram assessoria humana e intelig\u00eancia artificial. O uso dessas ferramentas deve ser intenso para garantir relev\u00e2ncia e competitividade no futuro.<\/p>\n
Benchimol relata que a XP tem feito investimentos substanciais para oferecer uma estrutura robusta de CRM e aloca\u00e7\u00e3o de portf\u00f3lio, equiparando-se a grandes gestores globais como BlackRock e Vanguard. A plataforma integrada com Salesforce permite monitorar intera\u00e7\u00f5es em tempo real, antecipar comportamentos via an\u00e1lises preditivas e personalizar estrat\u00e9gias, elevando a reten\u00e7\u00e3o em at\u00e9 50% e alcan\u00e7ando \u00edndices de satisfa\u00e7\u00e3o (NPS) superiores a 90.<\/p>\n
Na gest\u00e3o de portf\u00f3lio, a XP utiliza algoritmos de machine learning e simula\u00e7\u00f5es de risco inspiradas em pr\u00e1ticas internacionais para otimizar a distribui\u00e7\u00e3o de ativos e reduzir volatilidade, posicionando a empresa como l\u00edder em inova\u00e7\u00e3o e garantindo melhores retornos e relacionamentos duradouros com seus clientes.<\/p>\n